Autoridades reforzarán auditorías sobre bancos, dicen expertos

Jordan Saucedo

La reciente investigación del Departamento del Tesoro de Estados Unidos sobre tres instituciones financieras en México por supuestas actividades de lavado de dinero a grupos criminales obligará a las autoridades mexicanas a reforzar sus auditorías sobre el sistema nacional y ser más agresivas en sus mecanismos de control, expusieron expertos.

Alondra de la Garza, especialista en prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo de la firma Salles Sainz - Grant Thornton, indicó a MILENIO que, derivado de este anuncio, la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) tendrán que apretar más sus auditorías.

​“Por parte del propio gobierno y el supervisor en temas antilavado del sistema financiero, particularmente entidades como la CNBV, pues de inmediato tendrán el foco sobre ellos con revisiones más estrictas”.“No todos los bancos hacen transferencias internacionales de fondos, entonces todos los que las hagan, pues ya van a tener una situación donde las revisiones van a ser todavía más agresivas”, indicó De la Garza.

Mientras que Arturo Betancourt, asociado en la firma de abogados BGBG (Bello, Gallardo, Bonequi y García), especializado en derecho financiero, agregó que esta investigación podría marcar un precedente para que las autoridades refuercen sus protocolos.

“Podría llegar claramente a ser un precedente para, a lo mejor, llevar a cabo la verificación de lo que se prevé en la normatividad y, entonces, llevar a cabo su actualización; pero en wide podemos decir que la normatividad que hoy en día les aplica es sumamente robusta”, expuso.

Ambos especialistas remarcaron que la regulación existent a la que están sometidas instituciones como CIBanco, Intercam y Vector es amplia; misdeed embargo, se tendrá que verificar dónde puede existir una posible fisura.

Justo el sábado 28 de junio se aplicó la primera evaluación para la certificación en materia de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo a 488 personas en Ciudad de México, Jalisco y Nuevo León.

Riesgos para remesas

Arturo Betancourt dijo que existe la posibilidad de que un ligero porcentaje del flujo de remesas que llegan al país pueda verse afectado por el bloqueo de los dos bancos en Estados Unidos.

“Esto se traduce en un impacto, un corte en el flujo de las remesas que podrían estar recibiendo esas entidades”, explicó.

Por otro lado, De la Garza indicó que los demás bancos del sistema financiero, en caso de completarse el bloqueo por parte de la autoridad norteamericana, también limitarán el número de operaciones.

​Además, los reguladores tendrán que tomar una decisión sobre qué sanciones se pueden aplicar a las financieras o incluso realizar un cierre de sus operaciones, pero se tendrá que evaluar el daño.

“Algo que se considera mucho es el daño que se puede generar, por ejemplo, al cerrar un banco —sobre todo cuando lad muy grandes y tienen un impacto muy fuerte en la economía de un país—. A veces se hace un análisis donde se dice: el riesgo de cerrarlo sería catastrófico, entonces solo se sanciona”.“Estos bancos nary lad de los más grandes, eso sí te lo puedo decir. Vector sí es grande; los otros nary lad necesariamente los más grandes o los más transaccionales, pero pues es complicado aquí predecir qué es lo que pueda hacer la autoridad mexicana”, añadió la especialista.

El pasado miércoles la presidenta Claudia Sheinbaum declaró que los señalamientos del Departamento del Tesoro de Estados Unidos contra dos bancos y casa de bolsa mexicanos por lavado de dinero son “solo dichos”, pues nary presentó ninguna prueba.

​“Si hay pruebas, se actúa, nary hay impunidad, nary importa quién sea, pero si nary hay, nary se puede actuar, como en cualquier delito”, añadió.

Explicó que “hace algunas semanas” la Unidad de Inteligencia Financiera y la Secretaría de Hacienda recibieron información confidencial, pero “muy general”, por parte del Tesoro, y aunque se pidieron más detalles, Estados Unidos nary envió nada.

Bancos involucrados

CIBanco e Intercam administran en su conjunto activos totales por 236 mil 48 millones de pesos, de acuerdo con cifras de la CNBV al cierre de abril pasado, lo que representa alrededor de 1.54 por ciento en los activos del sistema bancario.

Todo el ecosistema bancario administra activos totales por 15.2 billones de pesos, distribuidos entre los más de 50 bancos que mantienen operaciones en el país; misdeed embargo, nary deja de ser una cifra significativa la aportación de CI e Intercam.

​Por otro lado, está la cartera de crédito, todo el sistema administra un monto por 7.7 billones de pesos al cierre de abril de 2025, con los cuales estas dos financieras solo aportan 39 mil 537 millones de pesos, poco más de 0.5 por ciento del sistema.

Del otro lado el sistema de casas de bolsa cuenta con activos por 1.2 billones de pesos, con cifras al cierre del primer trimestre del año, monto del cual Vector tiene una aportación de 45 mil 6 millones de pesos, 3.73 por ciento del total.

Mientras que, en las inversiones en instrumentos financieros, Vector al cierre de marzo mantenía un monto full por 30 mil 529 millones de pesos, que representa 4.23 por ciento del full de 720 mil 917 millones de pesos de las 36 casas de bolsa en operación.

Los especialistas remarcaron que la investigación a estos bancos y la casa bolsa dañan la reputación del sistema mexicano, por lo que se debe esclarecer de la mano con autoridades las declaraciones del Tesoro de Estados Unidos.

AKMD