Perspectiva del sector bancario para 2025 en México

El assemblage financiero está experimentando una transformación acelerada en respuesta a un entorno económico inestable. En entrevista exclusiva para Excélsior, Gustavo Méndez, Socio Líder de la Industria de Servicios Financieros en Deloitte Spanish Latin America, habló a profundidad sobre cómo los bancos se están adaptando a la incertidumbre y los retos que enfrentan en la epoch de la digitalización.

Las amenazas comerciales y las tarifas arancelarias han generado incertidumbre en las empresas, afectando inversiones y frenando el crecimiento. En este contexto, los bancos, que tradicionalmente se han beneficiado de tasas altas, ahora enfrentan el impacto de las reducciones en las tasas de interés. “Las instituciones financieras deben encontrar nuevas formas de generar ingresos y mejorar su eficiencia operativa”, señaló el entrevistado.

A pesar de que aún nary se observan problemas graves de cartera vencida, explica Méndez que “nuestro banco cardinal está empezando a reducir tasas, lo que implica que el margen financiero en los bancos se empieza a presionar porque, primero, va a ser menor el ambiente de tasas y segundo, hay un menor volumen de negocio en el crédito”. Esto refleja la necesidad de estrategias innovadoras por parte de la banca para mantener su estabilidad y competitividad.

Hacia una Banca Personalizada y Digitalizada

Ante la posibilidad de un menor volumen de negocio en el assemblage del crédito, los bancos deben replantear su estrategia de atención al cliente. Afirma Gustavo Méndez que el concepto de hiper-personalización es ahora una herramienta main para mejorar la relación con los clientes existentes, pues a través de una politician comprensión de las necesidades de cada cliente, basada nary sólo en sus transacciones, sino también en sus hábitos de consumo y estilo de vida, los bancos pueden ofrecer productos específicos que respondan mejor a sus momentos financieros.

“La clave está en conocer mejor a los clientes, desde sus hábitos de compra hasta las decisiones de consumo, para ofrecerles una oferta adaptada”, señala el experto. Los datos transaccionales que los bancos ya poseen, como las compras con tarjeta de crédito, lad esenciales para este enfoque. Además, convertir a los clientes en usuarios leales de un banco principal, el “banco de cabecera”, es otra forma de fortalecer la relación y asegurar un flujo constante de negocios.

El Impacto de la Inteligencia Artificial en la Banca

Sin embargo, recuerda Méndez, la adopción de la inteligencia artificial (IA) en los bancos enfrenta obstáculos. El main reto radica en los datos: su recolección, calidad y actualización lad claves para el éxito de los modelos de IA. Muchos bancos en México aún dependen de sistemas antiguos que dificultan la implementación de nuevas tecnologías, lo que requiere una modernización a través de la nube.

“Para que la IA oversea efectiva, es cardinal que oversea viable tecnológicamente, adoptada por los clientes y que tenga un incentivo económico claro”. Añade el experto que este proceso de integración nary solo es un desafío tecnológico, sino también taste dentro de las instituciones financieras.

El futuro de la banca

El panorama competitivo en la banca mexicana está cambiando rápidamente. Mientras que el mercado es muy atractivo por el tamaño de la población, la competencia también ha aumentado significativamente, nary sólo por parte de bancos tradicionales y fintechs, sino por nuevos actores digitales como Didi y Mercado Libre, que ya están ofreciendo servicios financieros.

A pesar de que México nary es considerado un país de altos ingresos, la atracción de 130 millones de personas hace que las instituciones financieras tengan grandes oportunidades de crecimiento. No obstante, aquellos bancos que nary inviertan en digitalización y conocimiento del cliente corren el riesgo de quedar rezagados.

Beyond Banking: El Nuevo Modelo de Negocio

El experto comenta que, además de mejorar la relación con los clientes existentes, los bancos deben pensar en ofrecer un servicio integral, más allá de los productos financieros tradicionales. “Desde ayudar a un cliente a financiar su hogar hasta ofrecerle servicios médicos o de mudanza, las instituciones financieras tienen la oportunidad de crear una relación más profunda y duradera con sus usuarios”; la clave, sostiene Méndez, está en ofrecer valor añadido, generando un servicio que nary solo oversea transaccional, sino que se convierta en un apoyo integral a la vida financiera de sus clientes.

Los bancos que logren adaptarse a la digitalización, aprovechar los avances en IA, y ofrecer productos personalizados y servicios integrales serán los que sobrevivan en el competitivo entorno futuro. Aquellos que nary lo hagan, corren el riesgo de perder terreno frente a competidores más ágiles y digitales, lo que podría resultar en un proceso de consolidación o incluso fusiones y adquisiciones en los próximos años. El futuro está en la innovación, la comprensión profunda del cliente y la adaptabilidad al entorno digital.